年収920万円の手取り670万円——38歳、「あと15年会社にいればFIREできる」その計算、本当に合ってますか

「7,500万円貯まったら辞める」——そう決めて10年。資産は4,200万円になった。問題はここからだ。FIREの計算は単純だが、人生はそうじゃない。

年収920万円という「中途半端な天国」

年収が900万円を超えると、所得税の限界税率が33%になるライン（課税所得900万円超）が見えてきます。年収920万円の場合、給与所得控除は上限の195万円。基礎控除48万円。社会保険料控除126万円。課税所得は約551万円で、まだ23%ゾーンにギリギリ留まっています。つまり「高給取り」の感覚と「税の痛み」が一致しない、妙なゾーンです。

FIREに必要な資産額——「4%ルール」が教

える現実

FIRE（Financial Independence, Retire Early）の基本は「4%ルール」。年間生活費の25倍の資産を貯め、年4%ずつ取り崩せば、理論上は資産が尽きません。私の現在の年間生活費は360万円。つまり必要な資産は——

360万円 × 25 = 9,000万円

現在の資産は4,200万円。残り4,800万円。毎年335万円（手取りの50%）を貯蓄し、年利4%で運用すると、到達までに約10年。48歳でのFIREが射程に入ります。

でも、その計算にはいくつか「落とし穴」があります。

「サイドFIRE」という現実解——全部辞めなくても自由は手に入る

フルFIRE（完全退職）にこだわると、資産1億円でも心許ないのが実情です。そこで私が現在検討しているのがサイドFIRE（バリスタFIRE）。資産5,000万円＋週2〜3日の労働で、足りない生活費を補填するモデルです。

サイドFIREなら、いまの資産4,200万円からあと一歩。副業で月10万円を稼ぎ、資産からの取り崩しを月15万円に抑えれば、月25万円の生活費（年間300万円）で十分暮らせます。50歳ではなく、45歳での「準FIRE」が現実的になってきました。