老後と手取り収入

「老後は年金だけで暮らせるの？」という不安は、多くの人が抱えるものです。現役時代の手取り収入とは異なり、老後の収入は年金・退職金・保有資産が中心になります。このページでは、老後の手取り収入（年金・退職金）の目安と、現役時代からできる準備を解説します。

老後の収入源と「手取り」の考え方

老後の収入は、主に次の3つで構成されます。

• 公的年金：国民年金（基礎年金）＋厚生年金。会社員だった人は厚生年金分が上乗せされる。
• 退職金・企業年金：勤務先からの一時金や年金。会社により制度が違う。
• 個人の資産：貯蓄・iDeCo・NISA・不動産収入など。

年金は「手取り」というよりは、社会保険料や税金（公的年金等控除があるため）を引いた後の受取額で考えます。年金からは住民税や社会保険料（医療・介護）が引かれる場合もあります。

老後の年金収入の目安

年金額は加入期間や収入で変わりますが、目安として次のような数字が知られています（あくまで概算）。

年金額は毎年度改定され、物価や賃金の変動で変わります。また65歳からの受給開始を60〜75歳の間で選べる「繰上げ・繰下げ」もあり、受取額が増減します。

退職金と企業年金の「手取り」

退職金には退職所得控除があるため、税金がかかりにくいのが特徴です。退職金の手取り額は、勤続年数と退職金額によって次のように変わります。

たとえば勤続30年・退職金1,500万円なら、退職所得控除は約1,500万円（800万円＋70万円×10年）になり、退職金のほぼ全額が非課税になるケースがあります。

老後に必要な資金と現役時代の準備

「老後資金2,000万円問題」で話題になったように、老後に年金だけでは不足する生活費をどう補うかが課題です。

• 不足額を試算する：老後の生活費（月25万円前後が目安）から年金受取額を引き、不足分を確認。
• iDeCoで公的年金を上乗せ：掛金が所得控除になる自己年金の代表格。
• NISAで長期投資：老後資金を育てる手段として活用（元本割れリスクあり）。
• 退職金・住宅ローン完済のタイミング：定年後も手取りが続くよう、ローンの計画を見直す。

老後の資産形成は手取り収入と投資のバランスで解説しています。

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